国人养老准备普遍不足 规划亟待提上日程

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随着人口老龄化,中国社会正在以前所未有的速度“老龄化”。根据世界银行发布的《中国养老服务的政策选择:建设高效可持续的中国养老服务体系》报告,到2050年,中国65岁及以上老年人口比例将达到26%,80岁及以上老年人口比例将达到8%。

与社会加速相反的“老龄化”是人们对养老金计划的认识不足以及行动缓慢。蚂蚁金融和富达国际联合发布的2018年《中国养老前景调查报告》(以下简称报告)指出,中国养老金准备普遍不足。

在调查中,记者还发现,即使已准备好为未来养老金做准备的城市家庭也面临着如何规划或计划粗暴,没有明确的财务目标以及缺乏多元化投资等问题。为此,《每日经济新闻》最近访问了一些行业专家,以便为人们的养老金计划带来更多参考。

▲近年来中国养老金市场规模

养老金准备通常不充分

虽然经过近二十年的发展,中国已经建立了多层次的社会养老金体系,辅以基本养老保险(第一支柱),企业年金(第二支柱)和个人养老金(第三支柱)。但不可否认的是,它仍然是最大的养老保险,只能承担退休后的基本生活费用。一些受访者向记者表示,为了在退休后享有更高的生活质量,个人还应该为自己的养老金承担更多的责任,并尽早开始计划和准备。

影响老年人生活质量的最重要因素是个人储蓄。

然而,上述《报告》调查显示,受访者未来普遍缺乏紧张,缺乏储蓄目标或后期储蓄。具体而言,由于相关养老金投资者缺乏教育,人们为养老金储蓄做准备通常为时已晚。《报告》发现不到一半的受访者尚未开始为老年人储蓄。年轻一代在未来也缺乏紧张感,大多数人计划在40岁时开始储蓄。已经开始储蓄50岁或以上的人中有四分之三已经开始储蓄,平均年龄为45岁,因此没有足够的时间积累储蓄。

显然,缺乏具体的养老金计划和储蓄目标是公众面临的主要问题。

北京师范大学中国慈善研究院常务副院长高华军向记者们指出,“不老”不是中国特有的问题,而是老龄化社会下全球主流国家面临的共同挑战。 “但是,与其他发达国家相比,我们用更短的时间快速进入老龄化社会,因此我们面临着更多的压力和挑战。”

如何处理“毫无准备的旧”,受访者表示他们应该从政策和个人层面回应这个问题。一方面,政策应该先于个人。换句话说,应该从上到下建立有利于个人养老金计划的机制和环境。高华军建议,公共政策部门可以采取相关措施指导个人计划养老金;各级政府和社会组织也可以通过企业和社区的多维宣传活动向公众提供宣传和财务管理课程。此外,对于准退休人员,社区可以提供相关的养老金计划培训课程,退休和就业以及企业家指导,以帮助他们更好地规划未来的生活。

“只有顶层设计才开始强调个人策划的重要性,整个社会的意识将逐渐增强。”北京一家老人护理服务机构的负责人告诉记者。

三个考虑因素,为养老金做准备

中国社会科学院世界社会保障研究中心秘书长方连权进一步向记者指出,中国人仍然有明确的储蓄意识,但他们还没有建立长期的投资理念。养老金。 “储蓄需要与财务管理相结合,以实现养老金资产的增值价值,因此该政策还可以鼓励人们提前储蓄,储蓄更多,并通过税收优惠等手段将财富积累与多元化投资相结合。

另一方面,人民必须根据自己的需要为养老金做好充分准备。

方连权建议,从老年人生活需求的主要因素出发,城市居民可以系统地建立财务目标,提前做好长期储蓄和投资安排。具体而言,第一步是为保持退休生活质量做好准备。 “退休后,你可以过上舒适和体面的生活。”这意味着公众估计是基于当前的生活开支和未来可以获得的养老金。本月所需的额外金额,以及为此目的开始的投资和金融投资。其次,处理潜在严重疾病的成本是,这是基本医疗保险无法涵盖的部分。公众可以为自己选择合适的企业。医疗保险产品;此外,有必要考虑老年后残疾,痴呆和人类护理需求的可能性,因此您也可以为自己配置长期商业医疗保险。

然而,咨询机构的合作伙伴指出,目前,中国商业保险产品的设计仍然不完善,其他许多风险产品也会出现。发达国家的保险和真正的保险意识之间仍然存在很大差距。产品构建,推出真正满足消费者需求的产品。同时,高华军认为,护理保险的不完善仍然与顶层制度的设计有关。 “目前的社会保障长期护理保险尚处于试点阶段,核心机制尚未形成。这也是该问题长期未被打破的原因。”

至于开始养老金计划的年龄,许多受访者强调越早越好。

方连权说,早期储蓄和投资有两个好处。一方面,它具有更好的抵御风险的能力;另一方面,这是一种可以为自己赢得更多时间和空间的投资安排。具体而言,在财富积累的早期和中期阶段,人们通常具有较强的投资和抗风险能力。因此,他们可以根据自身情况实现多元化,实现不同收益风险的理财产品的价值投资。在接近退休的阶段,人们会更倾向于保持一种保守的金融产品。

此外,上述咨询机构的负责人还表示,人们在为老年人储蓄时也应该考虑“长寿风险”,“也就是说,我们更有可能活得比我们预期的更长,我们必须留出额外的为此节省“。

(文章来源:每日经济新闻)

(编辑:DF512)

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