央行报告:数字技术对消费者金融素养影响整体正向

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中央银行报告:数字技术对消费者金融知识产生积极影响

本报记者李辉北京报道

受过良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。

7月31日,中国人民银行金融消费者权益保护局发布了《2019 年消费者金融素养调查简要报告》(以下简称《报告》)。《报告》显示,与2017年相比,消费者的金融知识总体略有改善。教育,收入,地理,年龄和职业这五个因素与消费者金融知识密切相关,而数字技术对消费者金融知识的影响总体上是积极的。

中国人民银行金融消费者权益保护局副局长尹友平指出,金融知识普及教育是一种可以帮助消费者保护其合法权益的预防性保护措施。未来,我们应继续跟踪消费者金融知识的变化,为金融教育的整体发展提供重要依据,并继续关注重点人口和地区的金融知识水平。此外,我们必须积极应对数字技术带来的挑战,发展更多和数字化。一种适应时代和人口统计变化的金融教育工具。

学生团体更有可能立即消费

根据《中国经营报》,记者了解到《报告》的结果来自中国人民银行金融消费者权益保护局进行的第二次综合性消费者金融知识问卷调查。该调查从消费者态度,行为,知识和技能的角度全面,定性地分析了中国消费者的金融知识。通过对各省行政单位随机抽取的600名金融消费者的问卷调查,全国共形成样本18,600份。

从消费者态度来看,消费者整体财务状况较好。大多数群体都意识到在校园推广金融知识和金融教育的重要性,更加注重个人信用。

值得注意的是,虽然79.03%的人仍倾向于攒钱,但是“今天有钱今天要花钱,明天会说明天就会说”,“不同意”或“完全不同意”,但与2017年相比,消费延迟消费的偏好略低或更倾向于立即消费,全日制学生的消费意愿最低。

款,挽救儿童上学,使用ATM时使用密码保护行为方面表现更好;计划和执行家庭开支,需要进一步加强对账单和信用卡还款的理解,并且在应对意外开支方面存在普遍的缺点。

从消费者金融知识的角度来看,消费者对金融知识整体有一定的把握,银行卡,储蓄和信用知识的正确率高于60%;贷款,投资,保险等方面的知识水平有待提高,不同群体对各类金融知识的掌握程度存在很大差异。

此外,消费者通常很好地掌握金融合同的权利和义务,产品风险和利益以及假币的处理。他们在识别非法投资产品和渠道,比较金融产品和服务方面有一定的把握。在冠号功能和银行卡的使用中,有必要加强,新版人民币安全功能的掌握程度有待提高。

消费者最感兴趣的五种主要金融知识类型是银行卡(包括借记卡和信用卡),银行理财产品,房屋贷款,基金股票投资和移动银行服务。从人口特征的角度来看,不同群体的消费者在财务态度,财务知识,财务行为,财务技能和财务知识需求方面存在巨大差异。

数字技术影响整体积极

另一方面,《报告》通过构建消费者金融知识指数得出全国消费者金融知识得分。结果表明,全国消费者金融知识指数分为64.77,中位数为67.96,标准差为17.01,消费者金融知识指数分布正常。与2017年相比,消费者金融知识总体略有改善。

其中,金融知识和教育水平,收入,职业,年龄和家庭所在地等因素与消费群体的金融知识密切相关。从区域角度看,东部,中部和西部地区仍存在一些差异。东部消费者的金融知识水平比中西部更好,从2017年开始保持这种模式。

此外,《报告》还关注数字技术对金融知识变化的影响。总体而言,数字技术对消费者金融知识的影响总体上是积极的,但影响机制可归纳为促销和滞后效应。首先,一些群体(年轻人,受过高等教育的全日制学生和全职,高收入,城市)可以充分利用数字技术的作用,并利用它来轻松理解和使用金融产品和服务,从而改善他们的金融知识。表现是促进效果;第二,一些群体(老年人,低学历,低收入,农村地区)由于数字素养不足而没有充分利用数字技术或缺乏信心,导致滞后效应。

因此,《报告》建议我们应继续关注低收入,低教育,非就业,青年和其他群体的金融知识状况,并与群体一起开展适当的金融教育活动。特点,注重提高消费者的金融知识和技能,改善消费者的财务行为。

主编:霍琦