江苏银行“蝶变”:上市以来最靓半年报是如何炼成的?

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写作|丽水研究员沉步珍

8月21日,江苏银行公布2019年半年度报告。上半年实现收入219.17亿元,同比增长27.29%。归属于上市公司股东的净利润为78.71亿元,同比增长14.88%。

自2016年8月A股上市以来,江苏银行在转型之路上不断培育,盈利能力和资产质量稳步提升。自上市以来最好的中期报告卡可以说是多年来的最佳回报。

盈利能力稳步提升

继今年一季度突破2万亿大关后,江苏银行总资产在今年上半年继续稳步增长,达到1亿元。在各项业绩指标中,净利润增长率最为抢眼。

数据显示,从2016年到2018年,江苏银行的净利润增长率连续三年保持在两位数以上,分别为11.72%,11.92%和10.02%。

目前,在A股市场的33家上市银行中,过去三个完整财政年度中只有五家保持了超过两位数的净利润增长率。在五家银行中,江苏银行的资产规模最大,是第二大银行。时代周围。

相比之下,20万亿级工人和农民的资产建在四大银行,净利润增长率低于5%。在33家上市银行中,有15家资产大于江苏银行(截至2018年末),但归属于公司的净利润增长率连续三年没有增长两位数,显示了江苏银行金含量。

最佳业绩报告反映了江苏银行的盈利能力较高,从其最新的净息差表现可以看出。报告期内,江苏银行同比水平的净息差较年初增加24个基点至1.83%。此外,截至报告期末,江苏银行ROA和ROE与年初相比也实现了双重改善。

资产质量保持稳定

除盈利能力外,资产质量也是银行的重要财务指标,江苏银行在这方面保持了一贯的水平。

数据显示,截至今年上半年,江苏银行不良贷款率为1.39%,与上年末持平,维持在较低水平。近几年来,江苏银行不良贷款率呈稳定下降趋势。

表1:江苏银行资产质量指标

值得注意的是,截至报告期末,江苏银行正常银行贷款迁移率和关注贷款迁移率分别比上年末下降1.45个百分点和20.52个百分点。作为反映信用质量的动态指标,上述两个指标的下降表明江苏银行是正常的,转换为不良贷款的贷款比例正在下降,这是资产质量相互确认的。

同时,考虑到近年来江苏银行不良贷款覆盖率持续上升,表明不增加消化不良的规定,实际上实现了对信贷质量的控制。

近日,中国保险监督管理委员会公布了2019年第二季度银行业的主要监管指标。截至今年第二季度末,城镇商业银行不良贷款余额为3771亿元,不良率为2.30%,比第一季度末高0.42个百分点。这是10年来城市不良率首次超过2%。通过行业比较,可以看出江苏银行的资产质量。

转型之路继续深化

近年来,江苏银行提出建设“智能,独特,国际,一体化”的服务龙头银行,并推出了一系列创新举措。

通过调整业务结构,江苏银行实现了债务成本的降低。代表性的是,近年来银行推行的零售战略转型使各类贷款零售贷款比例继续增加,今年上半年达到33%,零售存款比年初增加2.1个百分点。今年。平均贷款价格从年初开始上涨24个百分点。资产负债结构的优化带来了直观的变化,即净息差等指标的改善,最终提升盈利能力。

近年来,江苏银行不断加大对金融业的投入,致力于打造“互联网大数据基因最多的银行”,将金融技术应用于营销管理,产品开发,客户服务等领域,区块链和对象。网络和人工智能等前沿技术应用于多个业务领域。

以物联网动产抵押融资为例,通过物联网技术有效解决钢铁贸易等传统产业的融资问题。在有效控制风险的前提下,不仅扩大了银行的经营范围,而且为实体经济服务,实现了经济效益和社会责任的双赢。

此外,在金融技术形成银行经营管理和提高运营效率方面,江苏银行也有频繁的创新政策。最近,该银行在集中授权领域引入了人工智能,提高了服务效率,为未来降低劳动力成本留出了空间。

作为世界百强银行之一,江苏最大的企业银行,以及资产规模最大的三大城市商业银行,江苏银行一方面调整了业务结构,另一方面又响应了潮流。金融技术最终实现了盈利能力,资产质量和运营管理。三次收获。“

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写作|丽水研究员沉步珍

8月21日,江苏银行公布2019年半年度报告。上半年实现收入219.17亿元,同比增长27.29%。归属于上市公司股东的净利润为78.71亿元,同比增长14.88%。

自2016年8月A股上市以来,江苏银行在转型之路上不断培育,盈利能力和资产质量稳步提升。自上市以来最好的中期报告卡可以说是多年来的最佳回报。

盈利能力稳步提升

继今年一季度突破2万亿大关后,江苏银行总资产在今年上半年继续稳步增长,达到1亿元。在各项业绩指标中,净利润增长率最为抢眼。

数据显示,从2016年到2018年,江苏银行的净利润增长率连续三年保持在两位数以上,分别为11.72%,11.92%和10.02%。

目前,在A股市场的33家上市银行中,过去三个完整财政年度中只有五家保持了超过两位数的净利润增长率。在五家银行中,江苏银行的资产规模最大,是第二大银行。时代周围。

相比之下,20万亿级工人和农民的资产建在四大银行,净利润增长率低于5%。在33家上市银行中,有15家资产大于江苏银行(截至2018年末),但归属于公司的净利润增长率连续三年没有增长两位数,显示了江苏银行金含量。

最佳业绩报告反映了江苏银行的盈利能力较高,从其最新的净息差表现可以看出。报告期内,江苏银行同比水平的净息差较年初增加24个基点至1.83%。此外,截至报告期末,江苏银行ROA和ROE与年初相比也实现了双重改善。

资产质量保持稳定

除盈利能力外,资产质量也是银行的重要财务指标,江苏银行在这方面保持了一贯的水平。

数据显示,截至今年上半年,江苏银行不良贷款率为1.39%,与上年末持平,维持在较低水平。近几年来,江苏银行不良贷款率呈稳定下降趋势。

表1:江苏银行资产质量指标

值得注意的是,截至报告期末,江苏银行正常银行贷款迁移率和关注贷款迁移率分别比上年末下降1.45个百分点和20.52个百分点。作为反映信用质量的动态指标,上述两个指标的下降表明江苏银行是正常的,转换为不良贷款的贷款比例正在下降,这是资产质量相互确认的。

同时,考虑到近年来江苏银行不良贷款覆盖率持续上升,表明不增加消化不良的规定,实际上实现了对信用质量的控制。

近日,中国保险监督管理委员会公布了2019年第二季度银行业的主要监管指标。截至今年第二季度末,城镇商业银行不良贷款余额为3771亿元,不良率为2.30%,比第一季度末高0.42个百分点。这是10年来城市不良率首次超过2%。通过行业比较,可以看出江苏银行的资产质量。

转型之路继续深化

近年来,江苏银行提出建设“智能,独特,国际,一体化”的服务龙头银行,并推出了一系列创新举措。

通过调整业务结构,江苏银行实现了债务成本的降低。代表性的是,近年来银行推行的零售战略转型使各类贷款零售贷款比例继续增加,今年上半年达到33%,零售存款比年初增加2.1个百分点。今年。平均贷款价格从年初开始上涨24个百分点。资产负债结构的优化带来了直观的变化,即净息差等指标的改善,最终提升盈利能力。

近年来,江苏银行不断加大对金融业的投入,致力于打造“互联网大数据基因最多的银行”,将金融技术应用于营销管理,产品开发,客户服务等领域,区块链和对象。网络和人工智能等前沿技术应用于多个业务领域。

以物联网动产抵押融资为例,通过物联网技术有效解决钢铁贸易等传统产业的融资问题。在有效控制风险的前提下,不仅扩大了银行的经营范围,而且为实体经济服务,实现了经济效益和社会责任的双赢。

此外,在金融技术形成银行经营管理和提高运营效率方面,江苏银行也有频繁的创新政策。最近,该银行在集中授权领域引入了人工智能,提高了服务效率,为未来降低劳动力成本留出了空间。

作为世界百强银行之一,江苏最大的企业银行,以及资产规模最大的三大城市商业银行,江苏银行一方面调整了业务结构,另一方面又响应了潮流。金融技术最终实现了盈利能力,资产质量和运营管理。三次收获。“

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