温州银行10年后再战IPO,但净利两年连降

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经过10年的IPO斗争,温州银行真的准备好了吗?

7月2日至7月3日,中国保险监督管理委员会温州监管部门在官方网站上公布了多项罚款,其中8项直接指向了温州银行及其分支机构相关负责人的违规行为。温州银行因违反法律法规6项被罚款330万元。

与此同时,该行的净利润已连续两年下降。资本利润率和资产利润率连续三年未达标,去年不良贷款率进一步攀升。

犯了“六罪”

两天内吃了8张门票,感觉怎么样?温州银行或许可以给出一个深刻的答案。

银监会温州监管分局(以下简称“温州银宝监督检查局”)7月2日至7月3日集中公布了一系列罚款,其中8笔给予温州银行及其分行负责人。

行政处罚信息披露表显示,温州市银监局已对温州银行处以330万元罚款。这是自下半年以来中国保险监督管理委员会官方网站公布的第一笔超过一百万元的银行罚款。

温州银行的处罚包括:

管理主要股东及关联方的信贷集中度是不明智的;

关联方融资业务管理不到位;

管理单个客户群的贷方余额并不谨慎;

为公司获得商业银行股权提供融资支持;

虚拟存款和贷款;

为住房公司提供融资支持,以“清仓”的形式支付土地款。

除了这一百万级罚款外,温州银宝监管局还对温州银行七个分行及其相关人员进行了处罚。具体而言,温州银行共有7个分支机构,分别是鹿城支行,学院路支行,新城支行,德胜支行,勤勤支行,国定支行,浦西市支行,以及七个支行的主要领导。七名负责人因存款和贷款实际增加受到处罚,六人被警告,罚款八万元,一人被取消高级管理人员两年的资格。

关于违反“购买商业银行股权的资金支持”,国家金融发展实验银行研究中心研究员尤春香《国际金融报》解释说,参与商业银行的企业应该使用自有资金和不能通过商业银行融资,否则是贷款基金。

此外,案件中提到的“流动性股票”在正式或会计处理中反映为股权融资,权利和义务以及所承担的风险更接近于债务融资的融资方式。

据记者了解,在某些行业,如房地产公司,融资受到更多政策限制。在支付土地款,只?揽孔杂凶式穑⑹褂檬凳闭瘢桃狄锌梢酝ü什芾砬馈8们呶康夭钅刻峁┩恋卦钊谧剩⒐姹芏宰式鹗褂玫南拗啤?

今年5月17日,银行业监督管理委员会发布了“巩固混乱成果,促进合规与合规”工作的通知,其中明确提到房地产行业政策中使用上下台资金直接或伪装土地转让融资;严格审查房地产开发企业的资质,为“四证”不完整的房地产开发项目提供融资;资金通过影子银行渠道流入房地产市场;并购贷款和经营性房地产贷款等贷款不谨慎,资金转用于房地产开发。这些是2019年整顿银行机构的主要工作。

一位银行业分析师在接受《国际金融报》采访时分析说,规范非法流入房地产行业的信贷基金仍将是今年监管机构关注的焦点之一。

“近年来,房地产行业仍存在一定的风险和隐患。为了有效规范房地产行业企业和购房者的违规行为,监管机构采取多种形式规范和不断完善监管措施,防范与房地产行业相关的风险,还将有效规范房地产企业的各种融资活动,不仅信贷,还发行债券,信托融资等,都得到有效监管,“消息人士说。

净利润连续两年下降

在2018年温州银行金融债券信用评级报告中,评级机构和信用评级指出,在融资成本上升的环境下,温州银行利率大幅上升,净利差收窄,贷款写入 - 关闭幅度很大,且利润水平有一定的负面影响,营业收入和净利润呈下降趋势。

据公开资料,温州银行成立于1998年12月,前身为温州商业银行。 2007年12月17日,经中国银行业监督管理委员会批准,正式更名为温州银行。它是温州最大的方法银行组织。通过7次增资,股本优化和股权结构优化,注册资本由2.9亿元增加到29.63亿元。

年报显示,温州银行连续两年经营收入和净利润均出现下滑。 2017年,温州银行营业收入39.71亿元,比2016年减少6.24亿元,减少13.58%;净利润为9.02亿元,比2016年减少12.28%。2018年,温州银行营业收入36.18亿元,同比下降8.89%;净利润为5.1亿元,同比下降43.46%。

从营业收入来看,2018年,温州银行的净利息收入继续增长,达到27.07亿元,比上年增加4.7亿元。手续费及佣金净收入7.15亿元,比上年减少4.43亿元。投资收益6.09亿元,比上年减少6.15亿元。

在经营费用方面,去年该行达到29.76亿元,比2017年增加2.01亿元。营业和管理费用贡献最大,为16.21亿元,同比增加2.1亿元。其中,员工支出11.03亿元,比2017年增加1.56亿元。

温州银行在2018年年报中指出,营业收入,营业利润和净利润的下降是由于投资收益同比下降所致。

与此同时,温州银行的资本利润率和资产利润率连续三年未达到标准。截至2018年底,温州银行的资本利润率和资产利润率分别为3.8%和0.23%,远低于11%和0.6%的监管要求。

2018年11月底,评级机构联合记录了温州银行2018年金融债券信用评级报告,指出在融资成本上升的环境下,温州银行利率大幅上升,净息差扩大收窄,贷款核销规模较大,对利润水平有一定的负面影响,营业收入和净利润呈下降趋势。

资产质量方面,截至2018年末,银行不良贷款率为1.72%,比上年提高0.28个百分点;拨备覆盖率下降至151.14%,下降34个百分点,接近监管要求的标准值150%。

在评级报告中,联合信贷提到该银行近年来一直在大量处理不良贷款。然而,由于整体经济环境和该地区历史上不良资产负担,资产质量仍面临下行压力。

漫长的上市之路

除业绩和不良率外,审计委员会还更加关注银行的管理和管理能力,治理机制,风险管理和内部控制机制,合规,股权关系和信贷相关贷款,如贷款集中度,相关信贷等方面。

温州银行的资金补充压力相对较高。

从2016年到2018年,温州银行的一级资本充足率逐年下降。在此期间,指标分别为8.94%,8.81%和8.7%,资本充足率分别为11.63%,11.5%和11.85%。温州银行还在2018年发行了10亿元二级资本债券,以补充银行资本。

截至2019年第一季度末,该银行的核心一级资本充足率为8.75%;一级资本充足率为8.75%,比监管红线高出0.25个百分点;资本充足率为11.87%。

记者发现,温州银行的资产规模和经营业绩在同一地区的城市商业银行中并不突出。截至2019年第一季度末,温州银行总资产为2159.7亿元,负债总额为2020.37亿元。该市的浙江省商业银行--宁波银行(23.780,0.00,0.00%)和杭州银行(8.190,-0.01,-0.12%)去年资产规模已接近或超过万亿规模,并且已登陆A股市场当时,温州银行重新开启了今年上市的消息。

“规则”还提到“促进温州银行引入战略投资者,增资扩股,上市融资。”2014年,据报道,温州银行的上市计划已提交温州银监局进行规划去香港上市。但从那以后就没有了。

2018年11月9日,温州银行于2018年召开第二次临时股东大会,审议通过了《关于延长〈关于《温州银行股份有限公司关于首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市方案的议案》决议案决议。

2019年2月21日,中国证券监督管理委员会浙江省监管局公布了温州银行教练备案公告文件。这意味着温州银行已朝着上市目标又迈出了一步。根据公告,温州银行首次公开发行股票的咨询机构为中金公司,咨询期约为2019年1月至2019年12月。

5月22日温州银行第一期咨询工作进度报告显示,咨询工作的具体内容主要包括现场尽职调查和获取信息,发行人的历史,公司治理,标准操作,业务系统。进一步整理,深入了解公司的基本情况,行业发展现状,前景和公司运营情况,探讨业务发展目标和未来计划,督促发行人规范和纠正尽职调查中发现的相关问题。

关于银行咨询的进展情况,上述报告显示,下一步将是按计划进行咨询和培训工作,并准备首次公开发行股票的申请文件。可以看出,温州银行在提交上市申请文件前还有很长的路要走,上市之路才刚刚开始。

对于商业银行上市审核中主要关注的问题,上述业内人士认为,除业务表现和不良率外,审计委员会还更加关注银行的管理和管理能力,治理机制,风险管理和内部控制机制,合规,股权关系和信贷等相关事宜,如贷款集中,相关信贷等。

The reporter noted that one of the reasons for the penalties imposed by Wenzhou Bank was that “the management of credit concentration of major shareholders and related parties was seriously not prudent”. According to the bank's annual report, as of the end of 2018, Wenzhou Bank's single customer loan concentration, single group customer credit concentration and single customer relationship increased from 2017 to 8.39%, 8.39% and 8.41%, respectively. Not more than 10%, 15% and 10%. In addition, the credit concentration in the company's credit risk concentration index is 49.06%, which is only one step away from the regulatory requirements of no more than 50%.

As for how the administrative penalties will be rectified and listed,《国际金融报》The reporter repeatedly tried to contact Wenzhou Bank, but the phone was never answered.

Note: This article is from the “International Finance News”, the original title is《温州银行再战IPO前途未卜:两天吃8张罚单,经营业绩下滑》, the original text was published on July 7, 2019. If there is any infringement, please leave a message or contact (micro signal: y394734773, add a note).

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